¿Las y los jóvenes tendrán una vejez en la pobreza? Esta es una pregunta que se viene realizando desde hace algunos años. Y es que si bien la mayoría de los jóvenes de las denominadas generaciones centennial y millennial, se han ido incorporando a la Población Económicamente Activa bajo su propio concepto de trabajar por su cuenta o de emprender su propio negocio, pocos realmente se han planteado cómo será su futuro después de su retiro.

La relevancia es tal que en el país habitan alrededor de 126 millones de personas, de las cuales más de la mitad son considerados como población joven al tener menos de 34 años, sin embargo, esto no durará por siempre, ya que se calcula que a partir del 2050 comenzará a predominar la vejez, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi). 

Precisamente, por esta razón es que en 1997 se realizó un cambió al sistema de pensiones, previendo que sería insostenible a largo plazo y fue así que se abrió paso al sistema de pensiones a través de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores), a través de cuentas individuales.

Los millennials y centennials parece no preocuparles su retiro

Sí en el futuro este esquema no cambia, los trabajadores recibirán de pensión solamente lo que logren ahorrar a través de las contribuciones tripartitas (gobierno, patrones y los mismos trabajadores). 

Pese a que en enero de 2021 se realizó una reforma para incrementar las aportaciones obligatorias para que las y los jubilados puedan alcanzar una tasa de remplazo cercana a 60%, lo cierto es que este beneficio no logrará resolver los problemas a los que se enfrentan actualmente para que una persona alcance un retiro digno.

Lo anterior se observa en los datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, donde se reportó que solo el 41% de las y los jóvenes de 18 a 29 años tienen una cuenta de ahorro para el retiro, es decir, el 59% no ahorra y tampoco cuenta con un fondo formal de pensión; solo 5 de cada 10 personas de entre 30 y 44 años tiene una cuenta de ahorro para el retiro, por lo que se calcula que seis de cada 10 jóvenes en México tendrán una vejez empobrecida al terminar su vida laboral.

Millennials y Centennials: ¿cómo evitar un duro futuro financiero?

Uno de los retos más importantes para millennials y centennials será alcanzar un retiro digno. 

De acuerdo con con los especialistas de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la edad ideal para comenzar a ahorrar para el retiro es a partir de los 20 años, pues es cuando se pueden explorar diferentes alternativas para invertir e incrementar el ahorro y con ello llegar a la jubilación con un buen “colchón” en su Afore.

Si bien existe interés por parte de los centennials y millennials para jubilarse, su previsión del futuro no se ve reflejada en acciones concretas y para que esto no se quede en el discurso, a continuación te mencionaremos algunas alternativas para alcanzar un retiro digno:

Ahorro voluntario:

Esta es una gran alternativa para complementar el ahorro de quienes cotizan en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), Instituto de Seguridad y Servicios Sociales a los Trabajadores del Estado (ISSSTE), incluso aquellas que tienen su cuenta de forma independiente, ya que las aportaciones voluntarias se invierten en las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos de Retiro (Siefores) y generan buenos rendimientos.

Una de las ventajas de realizar aportaciones voluntarias es que aseguras un retiro digno al hacer crecer tu capital con los rendimientos generados, además de obtener beneficios fiscales, ya que con las aportaciones puedes deducir impuestos.

Existen varias opciones donde puedes realizar tus aportaciones voluntarias: en tiendas comerciales (Telecomm, Farmacias del ahorro, Banco Bienestar, Walmart, Bodega Aurrerá y 7-Eleven, entre otras); a través de apps como AforeMóvil, Millas para el retiro, Transfer, uLink o en la página Aforeweb; también puedes asistir directamente a las ventanillas de tu Afore o solicitar apoyo en el área de recursos humanos de tu trabajo.

Plan Personal de Retiro (PPR):

Esta es una herramienta en la que puedes apoyarte para obtener rendimientos, siendo el factor tiempo de gran importancia en este plan, ya que este producto se beneficia del interés compuesto, pues su meta es a largo plazo, de ahí que su rendimiento sea mucho mayor. Ojo, con este plan es difícil ver rendimientos durante los primeros años, pero después de 20 o 30 años te darás cuenta que la inversión tuvo un crecimiento considerable.

En nuestro país existen varias instituciones financieras como bancos y fondos de inversión que ofrecen este producto.

Puedes comenzar con un depósito inicial y continuar con aportaciones mensuales que van desde los dos mil pesos, aunque esta cantidad puede variar dependiendo de la institución o la meta de cada persona. Solo puedes acceder a este ahorro al cumplir 65 años, ya que si lo retiras antes pueden penalizarte hasta con un 20% de tu ahorro.

Fondos de inversión:

Esta alternativa de ahorro consiste en juntar los recursos que deposites con los de otros inversionistas y consolidar un mayor capital; de esta manera puedes obtener mayores ganancias. No obstante, como en toda inversión, existen riesgos, aunque pueden ajustarse y reducirse de acuerdo con la edad y objetivo de cada contratante, por lo que, al llegar a la vejez, el dinero se encontrara en inversiones más seguras para evitar la descapitalización.

Seguros de retiro:

Otra opción para complementar tu ahorro para el retiro es este producto financiero, el cual básicamente es un plan de ahorro cuya ventaja es contar con una cobertura en caso de fallecimiento o invalidez.

De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) antes de contratar este seguro se debe considerar la capacidad y necesidades de ahorro de cada persona, así como la meta que desea alcanzar. Al concluir la vida laboral, la aseguradora entregará el ahorro ya sea: en una sola exhibición, por medio de mensualidades hasta el fallecimiento, o mediante una renta garantizada, en un plazo de 10 a 30 años.