Es fundamental que contar con un testamento o seguro de vida sea parte de la cultura legal y financiera en todos los hogares de México, con el fin de evitar contratiempos y malentendidos para los familiares.

Sin embargo, estas prácticas aún están empezando a volverse algo cotidiano en México y, en ocasiones, su omisión puede generar más obligaciones durante el proceso de duelo para los familiares. 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha aclarado que existen diversos productos financieros que incluyen seguros de vida para cubrir el fallecimiento del titular de la cuenta.

¿Cuáles son las deudas que se pueden heredar?

Algunos de estos recursos son los créditos de nómina, hipotecarios y ciertas tarjetas de crédito. En cada caso, es importante considerar lo establecido en el contrato y verificar si existe alguna cláusula que indique la cancelación del seguro en caso de falta de pago.

Estos seguros resultan eficaces cuando se contratan préstamos a largo plazo, ya que brindan a las familias la seguridad de que no habrá cargos adicionales en caso de que algo les suceda al titular.

Sin embargo, existen ciertos tipos de deudas que son heredables y solo se podrán saldar una vez que se haya realizado el pago total del monto adeudado. En el caso de las tarjetas de crédito, hay productos en el mercado que cuentan con un seguro de vida que ayuda a cancelar la deuda en caso de fallecimiento.

Sin embargo, es común encontrar cláusulas en las que se especifica que la cobertura del seguro se invalida en caso de morosidad, por lo que es necesario mantener los pagos al corriente para poder hacer uso de esta protección.

En cuanto a las hipotecas mancomunadas, los créditos hipotecarios brindan la oportunidad de contar con un seguro adicional que cubre este tipo de situaciones.

No obstante, al revisar el contrato, es crucial asegurarse de que la póliza sea mancomunada. De esta manera, en caso de fallecimiento, la deuda se liquidará por completo, aunque alguno de los cónyuges siga con vida.

¿Qué dice la Condusef sobre las deudas heredables?

La Condusef también señala que las personas están obligadas a pagar la deuda cuando han firmado conjuntamente la obligación. Esto aplica tanto para el cónyuge del fallecido como para aquellos que sean responsables legales de la liquidación de la herencia del difunto y no hayan cumplido con las leyes aplicables.

En el caso de los albaceas (personas nombradas en un testamento y responsables de liquidar la deuda) o de aquellos que son obligados solidarios, es decir, avalistas o fiadores, también serán responsables de cubrir la deuda total