Comprar un auto es una decisión que implica una responsabilidad financiera, por lo que comparar los diferentes financiamientos que existen entre las diversas entidades financieras que otorgan este tipo de créditos es importante no sólo para elegir la opción más adecuada, sino para ahorrar al momento de su compra.

En este sentido, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) presentó un comparativo sobre el costo del crédito para adquisición de un auto económico nuevo y la evaluación del desempeño de algunos de los bancos que lo ofrecen con el propósito de que los usuarios puedan elegir entre varias alternativas la que mejor se ajuste a sus necesidades y recursos.

“Desde luego hay en el mercado muchos otros oferentes con los que puedes comparar, lo importante es utilizar mejor tu dinero y pagar menos por algo igual”, agregó la comisión.

Bancos a prueba

De acuerdo con la Condusef, las siete instituciones incluidas en el comparativo fueron BBVA, Scotiabank, CIBanco, Banorte, Afirme, HSBC e Inbursa, las cuales concentran al primer semestre de este año 57% del saldo de la cartera de crédito automotriz, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

El estudio comparativo de la Condusef contempló el auto marca Nissan, modelo Versa, cuyo valor es de 276,900 pesos, con un enganche solicitado de 55,380, con un monto del crédito de 221,520 pesos a un plazo de 48 meses (cuatro años) con seguro financiado.

“Este ejercicio muestra que podrías estar pagando más de 60,000 pesos adicionales, entre la opción más barata y la más cara de la muestra, es decir, un 19% extra”, advirtió la Condusef.

En primera instancia, la dependencia recomendó verificar a cuánto asciende el desembolso inicial, ya que, en la mayoría de los casos, éste considera el enganche, la comisión por apertura y hay casos donde la institución puede incluir algunos gastos de ratificación.

“Es importante que se tome en cuenta el costo del seguro de auto y si es financiado, como en el caso del ejemplo, así como identificar si el crédito que vas a contratar incluye el seguro de vida en el financiamiento, o si se requiere para poder contratar el producto”, aconsejó.

En el ejemplo de la Condusef, el ahorro entre el crédito más caro y el más barato sería de poco más de 62,000 pesos y la mensualidad podría disminuir alrededor de 1,094 pesos, 13.6 por ciento.

En el ejemplo de la Condusef, el ahorro entre el crédito más caro y el más barato sería de poco más de 62,000 pesos y la mensualidad podría disminuir alrededor de 1,094 pesos, 13.6 por ciento.

Respecto a la calidad del servicio, el estudio comparativo también responde a la pregunta “¿En qué banco es más probable que deba presentar una reclamación?” Donde destaca Scotiabank con 95 reclamaciones por cada 10,000 contratos, en el periodo abril y junio del 2021, seguido de BBVA con 41 reclamaciones y CIBanco con 20 reclamaciones.

En tanto, el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU) que refleja los bancos que mejor lo tratan cuando presenta una reclamación en la Condusef, Inbursa destacó con 9.9 sobre una calificación máxima de 10; seguido de HSBC con 9.4 y BBVA con 9.2. La calificación más baja la obtuvo Scotiabank con 7.4.

La Condusef resaltó la importancia que tiene el crédito automotriz como un producto que brinda soporte a los clientes de la banca que buscan adquirir un automóvil, sin embargo existe una responsabilidad financiera durante la vida del crédito.

“El crédito automotriz es un préstamo a través del cual, las instituciones financieras entregan a los clientes una cantidad de dinero para la adquisición de un automóvil, dejando en prenda la factura del vehículo adquirido, por lo que siempre es conveniente pagar puntualmente la mensualidad correspondiente”, agregó la Condusef.

De igual forma, la dependencia destacó que, al contratar un crédito de auto, es muy importante comparar los costos inherentes al mismo, como lo es el enganche, la tasa de interés o las comisiones que pueden cobrar, como la de apertura, así como el pago mensual del crédito.“Recuerda que estos costos son determinantes para el monto total que se va a pagar. Es importante ejercer tu derecho de elegir”, recomendó.