El seguro de Vida es un instrumento financiero que genera ahorro estable y de largo plazo, además de que ayuda a mitigar los efectos negativos que provoca la volatilidad de los mercados y fenómenos cíclicos, como las recesiones económicas;  por lo tanto, en la medida en que se creen políticas público-privadas que permitan una   demanda mayor de dicha cobertura, la economía de un país como México será más resiliente y sorteará con mayor agilidad futuras crisis.

Estas afirmaciones son parte del discurso que ofreció Manuel Aguilera Verduzco, director general de Mapfre Economics, durante un webinar en el que se llevó a cabo la presentación nacional del análisis titulado  Elementos para el desarrollo del seguro de Vida. En esta sesión, Aguilera Verduzco estuvo acompañado por Jesús Martínez Castellanos, CEO de Mapfre Latam Norte y   de Mapfre México; y por Ricardo González, director de Análisis, Estudios Sectoriales y Regulación de Mapfre Economics.

El ejecutivo de la firma española destacó que la regulación es un pilar fundamental en la operación de la industria aseguradora. En tal sentido, señaló asimismo que las políticas públicas son un elemento esencial para impulsar el crecimiento del ahorro en las economías y, por consiguiente,  para fomentar el empleo de los productos que forman parte del ramo Vida;  todo ello naturalmente desembocará    en un desempeño más sustentable del aparato productivo de los países.

Por lo anterior, Aguilera Verduzco instó al Gobierno federal  a crear políticas públicas que permitan incentivar la demanda de seguros de Vida. Además dijo  que la industria, por su lado, debe aprovechar la mayor conciencia y sensibilización que actualmente existe entre  la población del país sobre  los riesgos  como consecuencia de la pandemia que provocó la COVID-19. Este conocimiento y reflexión mayores sobre los riesgos deben ser  un catalizador para reducir la brecha de aseguramiento entre la ciudadanía.

“El desarrollo del segmento de seguros de Vida bien puede constituir  un elemento clave en el diseño e implementación de políticas públicas dirigidas a aumentar la tasa de ahorro e inversión en una economía. Dicha apuesta genera efectos positivos  en el  crecimiento de la riqueza material y en los niveles de bienestar de la sociedad”, explicó Aguilera Verduzco.

Aspectos clave  que marcan la diferencia

El director general de Mapfre Economics aseguró que es incuestionable que el comportamiento del ciclo económico es un aspecto crucial  para el desarrollo de los seguros de Vida; por consiguiente, añadió, el crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) favorece la colocación de pólizas en dicho ramo.

Aguilera Verduzco precisó que obviamente  el tamaño del mercado de seguros de cada país es diferente, además de  que las razones que provocan su desarrollo varían y tienen como base diversos factores reglamentarios, demográficos, económicos y sociales.

“En los países desarrollados, las coberturas de Vida están más extendidas entre la sociedad  en comparación con  los países emergentes, donde solo una parte de la población tiene contratado  este tipo de protección”, amplió el funcionario de la firma española.

Con base en datos que forman parte de la investigación de Mapfre Economics, Aguilera Verduzco reveló que al cierre de 2018  las primas de seguros de Vida alcanzaron 2.8 billones  de dólares a escala global. Destacó asimismo  que 93.5 por ciento de dicho volumen de coberturas se concentró en tres regiones: Asia (37.5 por ciento), Europa Occidental (32.8 por ciento) y Estados Unidos junto a Canadá (23 por ciento).

En contraposición a lo anterior, el funcionario de Mapfre Economics puntualizó que en México  el mercado de seguros de Vida asciende a 12,128 millones de dólares  en lo que se refiere a primas colocadas. Informó que en lo que respecta a la participación que tiene este ramo en el PIB del país, ésta equivale a 1 por ciento.

Condiciones básicas

En otro pasaje  de su alocución, Aguilera Verduzco destacó que las políticas públicas que pueda instrumentar el Gobierno, así como un marco regulatorio transparente, actual y adaptado a las condiciones del   mercado de seguros que hoy tenemos son los requisitos indispensables para conseguir que las pólizas de Vida tengan un mejor desempeño en México.

“Los países que han conseguido un importante dinamismo en el seguro de Vida cuentan con normas claras que permiten un mayor acceso al mercado potencial de consumidores. De igual forma, la participación de dicho producto está incluida en planes de pensiones. Además, cuentan con incentivos fiscales en coberturas que incluyen componentes de ahorro e inversión. Y eso no es todo:  son naciones en las que la regulación no se modifica  periódicamente, ya que una actualización constante del entramado legal altera los cimientos sobre  los cuales se comercializan las coberturas”, expresó el colaborador de Mapfre. 

Cuando tomó la palabra,  Jesús Martínez Castellanos indicó que México cuenta en la actualidad con un bono demográfico extraordinario, ya que un porcentaje considerable de la población es muy joven. Dicha condición social, agregó, debe aprovecharse  para mejorar el desempeño del seguro; sin embargo, alertó, es indispensable que existan más agentes profesionalizados, de modo que se difundan  con claridad los conceptos asociados a la administración integral de riesgos y la previsión financiera.

“Como industria, debemos tener la capacidad de desarrollar productos que estén al alcance de cualquier ciudadano; no obstante, el secreto para conseguir que el sector sea   sobresaliente estriba en incrementar el número de profesionales dedicados a la intermediación. Por eso, si logramos contar con más asesores, es probable  que progresivamente los mexicanos tomen mejores decisiones y su aversión al riesgo disminuya”, detalló Martínez Castellanos.

Por su parte, Ricardo González subrayó que en el caso de México  el nivel de desarrollo que muestra  el seguro de Vida está muy por debajo de lo que ocurre en otros países del mundo. Dicho comportamiento  genera complicaciones cuando se enfrentan contracciones económicas, debido a que el ahorro no se ha   estimulado; sin embargo, concluyó, dicha coyuntura también se perfila como una oportunidad para que el sector se expanda, ya que existe un incuestionable mercado potencial de crecimiento para los competidores con participación en el ramo.