El futuro es incierto para gran parte de las personas económicamente activas. Las y los expertos pronostican que los fondos en las Afores, sobre todo de aquellas personas que empezaron a cotizar después de 1997, no serán suficientes para un retiro digno.

Para aspirar a tener una vejez sin preocupaciones financieras es importante explorar otras alternativas. Aun así, 71% de los mexicanos no cuentan con un plan personal de retiro en acción, de acuerdo con cifras del gimnasio financiero Coru.

En la Encuesta nacional sobre la situación que enfrentan las personas en edad de retiro, realizada por la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), se revela que solamente 37% de este sector realizó algún ahorro o inversión por iniciativa propia.

Según cifras de Coru, a siete de cada 10 mexicanas y mexicanos les preocupa quedarse sin dinero en su retiro, mientras que el 57% no ha intentado averiguar cuánto necesita ahorrar para su retiro.

Es importante saber que el ahorro para el retiro no es una tarea exclusiva para personas mayores. Desde que somos jóvenes podemos aportar una parte de nuestro presupuesto, de manera constante, al ahorro. Además, es muy recomendable buscar instrumentos financieros para hacer crecer nuestra inversión. En México, según datos de Coru, sólo el 17% tiene acceso a un plan de jubilación independiente, ya sea personal o como parte de los beneficios del trabajo”, señala Iván Hernández, Co Founder & Head of Product de Coru.

El gimnasio financiero señala cinco instrumentos financieros para un mejor retiro:

Ahorro voluntario en Afore. Es el ahorro adicional que se hace a tu cuenta individual de Afore y puede servir, entre otras cosas, para aumentar el monto de la pensión. Entre los beneficios de estas aportaciones voluntarias es que tu cuenta tendrá mayores rendimientos, las aportaciones las puedes deducir de impuestos, además de que puedes aportar de acuerdo a tus posibilidades (puede ser desde 50 pesos), es decir, no hay un monto fijo.

Plan Personal de Retiro. Es una cuenta especial destinada a la inversión a largo plazo y lo ofrecen casi todas las instituciones financieras. Este instrumento te exige aportaciones periódicas, por lo general mensuales, y puede haber una penalización en caso de incumplimiento. Las aportaciones no deben de ser retiradas sino hasta que cumplas 65 años o en caso de invalidez o incapacidad para trabajar. Este esquema puede ser compatible con el ahorro voluntario.

Fondos de inversión. Estos instrumentos financieros son una de las mejores opciones para complementar tus ahorros para tener un mejor retiro. Las y los especialistas recomiendan invertir en fondos que estén diseñados específicamente para este propósito, como el caso de los Fondos ciclo de vida. Estos fondos cambian su inversión con el paso del tiempo y acorde a tus necesidades; conforme se acerque tu jubilación, el producto invertirá en instrumentos más seguros. Lo más recomendable es acercarse con una asesora o asesor financiero para decidir qué plan de ahorro e inversión te conviene dependiendo del objetivo que busques, tu edad, así como tu capacidad de ahorro.

Seguro de retiro. Es un instrumento de ahorro que ofrecen las aseguradoras. Hay algunos planes que son deducibles de impuestos. Con este tipo de seguro, conoces desde el primer día de contrato cuánto dinero recibirás a la edad de jubilación, además de que cuenta con cobertura en caso de fallecimiento o invalidez. Es importante definir la cantidad que puedes aportar para no incumplir y evitar la penalización.

Cuenta personal especial para el ahorro. Es una cuenta de estímulo fiscal autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público que busca fomentar el ahorro y la adquisición de fondos de inversión a mediano plazo. El monto máximo a depositar es de 152 mil pesos, los fondos deben permanecer cinco años en la cuenta y no puedes hacer retiros anticipados.

Recuerda que los instrumentos financieros con los que cuentes te ayudarán a tener una mejor calidad de vida una vez que termines tu etapa laboral. Por ello, es importante que desde que comiences a trabajar, planifiques tu futuro.