Seleccionar una afore es una de las decisiones más importantes durante tu vida laboral, ya que va a tener repercusión en tus finanzas personales a futuro. Estas instituciones se encargan de administrar los recursos de las cuentas de ahorro para el retiro a nombre de los trabajadores.
Quizá ahora no pienses mucho en el mañana, pero de esta elección dependerá contar con un fondo suficiente para cubrir tus necesidades básicas cuando ya no puedas trabajar. En esta cuenta se acumulan las aportaciones del patrón, el gobierno y el propio empleado (a través del ahorro voluntario). "Es responsabilidad de cada trabajador informarse y elegir una afore. Para hacer la mejor elección, hay que fijarse en diversos factores, principalmente en el rendimiento que ofrecen y en las comisiones por la administración de los recursos", señala Héctor Magaña Rodríguez, especialista en gestión de inversiones y académico del Departamento de Contabilidad y Finanzas del Tecnológico de Monterrey.
PUNTOS BÁSICOS A REVISAR Según la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), escoger una afore con altos rendimientos y bajas comisiones, en lugar de una con bajos rendimientos y altas comisiones, puede suponer a largo plazo una pensión entre 25 y 30% mayor. De ahí que revisar detenidamente estos indicadores puede traerte grandes beneficios.
Estas instituciones financieras no solo guardan el dinero, sino que además lo invierten, lo que genera utilidades. "Se ofrecen diferentes tasas de productividad. Lo ideal es enforcarse en el rendimiento neto, el cual considera de cuánto es la utilidad menos las comisiones o los costos asociados por la administración de esos fondos.
"Cada mes, en la página de la Consar, se publica el rendimiento neto de cada entidad. Es importante saber que éste se da en función de la edad de cada persona en el momento que contrata la afore", menciona el también maestro en administración con especialidad en finanzas.
Las afores ponen a trabajar el dinero mediante siefores (Sociedades de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro), que se clasifican según la generación a la que pertenece el usuario. Es por ello que el promedio de rendimiento neto para las personas nacidas entre 1980 y 1984, por ejemplo, es diferente de quienes vinieron al mundo una década después.
Otro aspecto fundamental que debes revisar son las comisiones, es decir, la cantidad cobrada por la afore a causa de la administración de los recursos.
Este porcentaje es similar en casi todas las afores, pero puéde variar por algunos puntos, lo que puede representar un monto considerable a largo plazo.
La atención a los usuarios se considera un tercer factor a evaluar para decidirte por una u otra entidad financiera. Ésta se mide, generalmente, con base en su eficiencia respecto a la recepción y manejo de quejas. Lo mismo sucede con los servicios digitales, es decir, la facilidad con que puede utilizarse una aplicación o que presente fallas que impidan llevar a cabo las operaciones.
SI NO EST&S CONFORME En caso de que se te haya asignado una afore de manera automática o deseas cambiarte a otra, debes saber que es posible hacerlo cuantas veces quieras a lo largo de tu vida laboral. Para llevar a cabo esta operación hay dos opciones: acudir directamente a las oficinas de la institución para solicitar el trámite o, bien, a través de una aplicación móvil.
De acuerdo con la Consar, puedes elegir una afore diferente una vez al año. En caso de necesitar hacerlo por segunda ocasión en el mismo periodo, solo se permitirá si te cambias a una que ofrezca mayores rendimientos. El trámite, que no tiene ningún costo ni penalización, toma hasta 20 días hábiles a partir de la firma de solicitud del traspaso.
"Si bien se puede realizar en cualquier momento, hay que saber identificar cuándo hacerlo sin perjudicar los recursos del trabajador. Las afores no siempre generan rendimientos. En ocasiones, se presentan minusvalías según los instrumentos de inversión donde se encuentran los recursos de la afore. Esto puede traducirse en una pérdida en el estado de cuenta, por lo que, entonces, sería mejor esperar a que se transforme en una plusvalía", recomienda el especialista.
Informarte, comparar y, sobre todo, elegir una afore que ofrezca rendimientos atractivos puede marcar la diferencia para tener una situación económica estable en el futuro y poder gozar así de un retiro digno.
Por fortuna, hoy existen diversos canales para conocer a detalle las características de estas entidades financieras, así como para llevar a cabo cualauier íído de trámite. • U La selección de una afore es clave para disfrutar una vida digna en el futuro", Héctor Magaña Rodríguez, académico del Departamento de Contabilidad y Finanzas del Tec de Monterrey y especialista en gestión de Inversiones.
¿CÓMO REGISTRARTE? Sigue estos sencillos aasos para dar de alta | tu cuenta de ahorro jara el retiro: 1 Contacta a la afore de tu • preferencia, ya sea mediante una visita a sus sucursales o solicitando una visita de sus agentes. También puedes hacer el trámite por medio de plataformas digitales.
2 Para realizar tu registro, la entidad • financiera que elijas deberá crear un expediente de identificación electrónico, para lo cual va a requerir: —Datos personales (CURP, RFC y Número de Seguridad Social del IMSS).
Identificación oficial.
«Comprobante de domicilio.
_Una fotografía digital.
«Tu firma biométrica (huellas digitales).
_ Firma manuscrita digital.
3 La afore te hará llegar la solicitud • de registro a través de un medio electrónico.
4 Esta entidad deberá informarte • sobre el resultado de la solicitud de registro: _ Si es aceptada, te enviará una constancia de registro a tu domicilio o correo electrónico.
_En caso de ser rechazada, deberá informarte a través de un documento, que llegará a tu casa o email, sobre los motivos que dieron lugar al rechazo.